การถ่ายโอนความมั่งคั่งข้ามรุ่นที่ใหญ่ที่สุดในประวัติศาสตร์เอเชีย
ปรากฏการณ์ “Great Wealth Transfer” กำลังเปลี่ยนแปลงโฉมหน้าของการบริหารความมั่งคั่งทั่วเอเชีย และประเทศไทยก็ไม่ใช่ข้อยกเว้น จากรายงาน Julius Baer Family Barometer 2025 พบว่า “การสร้างมรดกของครอบครัว” (Building Family Legacy) ได้เข้าสู่สามอันดับแรกของความสำคัญสำหรับครอบครัว UHNW ในเอเชียเป็นครั้งแรก สิ่งนี้สะท้อนว่าครอบครัวเศรษฐีไทยไม่ได้ให้ความสำคัญเพียงแค่การสืบทอดธุรกิจ แต่ให้ความสำคัญกับ “คุณค่า” และ “เจตนารมณ์” ของครอบครัวที่ต้องการส่งต่อให้คนรุ่นต่อไป
ความท้าทายของครอบครัวที่มีถึง 5 รุ่นในเวลาเดียวกัน
รายงานเดียวกันชี้ให้เห็นว่าครอบครัวในปัจจุบันอาจมีถึง 5 รุ่น แต่ละรุ่นมีความคาดหวังและลำดับความสำคัญที่แตกต่างกัน Gen X เน้นการรักษาเงินต้น ในขณะที่ Millennials และ Gen Z ให้ความสำคัญกับการลงทุนเพื่อผลกระทบ (Impact Investing) ความโปร่งใส และการมีส่วนร่วมในการตัดสินใจ ความหลากหลายนี้ทำให้การวางแผนความมั่งคั่งแบบมีโครงสร้างและสอดคล้องกับค่านิยมของครอบครัวมีความจำเป็นมากกว่าที่เคย
กลยุทธ์ของ SCB Julius Baer และการจับมือกับ Baker McKenzie
SCB Julius Baer ได้ประกาศกลยุทธ์ปี 2026 ที่มุ่งเสริมความเป็นผู้นำในตลาด Private Banking ไทย โดยจับมือกับ Baker McKenzie เพื่อกำหนดมาตรฐานใหม่ของการบริหารความมั่งคั่งผ่านสามเสาหลัก: การสร้างรากฐานการจัดการความมั่งคั่งที่ยั่งยืน การนำกรอบการกำกับดูแลครอบครัวที่ชัดเจนมาใช้ และการพัฒนากลยุทธ์การถ่ายโอนความมั่งคั่งข้ามรุ่นที่มีประสิทธิภาพ โปรแกรมนี้เป็นหนึ่งในโปรแกรมแรกของไทยที่เปิดโอกาสให้สมาชิกทุกคนในครอบครัวได้มีส่วนร่วมในกระบวนการวางแผน ไม่ใช่แค่ผู้ที่จะเป็นผู้บริหารมรดกในอนาคต
ความจำเป็นในการวางแผนสืบทอดสำหรับกลุ่ม Mass Affluent ไม่ใช่แค่ UHNW
แม้ว่าความสนใจส่วนใหญ่มักพุ่งไปที่กลุ่ม UHNW แต่ความจริงก็คือกลุ่ม Mass Affluent ที่มีเงินฝากตั้งแต่ 1-5 ล้านบาทซึ่งมีอยู่กว่า 1.47 ล้านบัญชี คิดเป็น AUM รวมกว่า 2.95 ล้านล้านบาท หรือเกือบ 17-18% ของสินทรัพย์ทั้งระบบ ก็เป็นกลุ่มที่มีความต้องการด้านการวางแผนสืบทอดไม่แพ้กัน ธนาคาร ttb ได้ปรับกลยุทธ์โดยขยายระบบนิเวศ Wealth Management ลงมาสู่กลุ่ม Mass Affluent เพื่อช่วยให้คนรุ่นใหม่ก้าวข้ามไปสู่ “ล้านแรก” ในชีวิต และต่อยอดไปสู่เป้าหมาย 5 ล้านบาทก่อนอายุ 45 ปี
การวางแผนมรดกคือการวางแผนชีวิต ไม่ใช่แค่ภาษี
การวางแผนสืบทอดในยุคนี้ไม่ใช่แค่การลดภาษีหรือโครงสร้าง Trust แต่คือ “การวางแผนชีวิต” ของครอบครัวที่ต้องการส่งต่อทั้งทรัพย์สินและคุณค่า SCB Julius Baer ได้ให้บริการที่คำนึงถึงมุมมองของสมาชิกทุกคนในครอบครัว โดยมีเป้าหมายเพื่อให้ครอบครัวสามารถจัดเรียงวิสัยทัศน์ สร้างความสัมพันธ์ และสร้างกรอบมรดกที่ยั่งยืน นี่คือการยกระดับจาก Private Banking แบบเดิมที่ให้ความสำคัญกับ “พอร์ตการลงทุน” ไปสู่ Private Banking ที่ให้ความสำคัญกับ “ครอบครัว” และ “มรดก” ในมิติที่ลึกซึ้งกว่าเดิม